La abogada de la Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC), Pamela Cantero, explicó en BVC Noticias los alcances de un programa impulsado por el Banco Nación que permite consolidar distintas deudas en un único préstamo, con el objetivo de ordenar las finanzas personales y reducir el estrés económico que atraviesan muchas familias.
Según detalló, la propuesta consiste en agrupar préstamos, deudas de tarjetas de crédito y financiamientos tomados en diferentes entidades en una sola obligación crediticia. “Lo que vemos desde la OMIC es que las personas se van endeudando con distintos préstamos, préstamos online y tarjetas de bancos. Este programa agruparía todo en un solo préstamo”, explicó.
Cantero señaló que la iniciativa está destinada principalmente a personas que aún mantienen una buena calificación crediticia, es decir, aquellas que se encuentran en situación 1 o 2 dentro del sistema financiero. “La idea es no perder el crédito. Cuando todavía estoy en una situación manejable, conviene evaluar la consolidación antes de seguir endeudándome”, indicó.
El mecanismo prevé que el banco otorgue el préstamo y se encargue directamente de cancelar las deudas declaradas por el solicitante. Luego, el cliente deberá afrontar una única cuota, generalmente con una tasa de interés más conveniente que las aplicadas por créditos de consumo o tarjetas.
La especialista destacó que esta herramienta puede representar un alivio para quienes deben afrontar múltiples vencimientos mensuales. “Las familias viven con distintas tasas, refinanciaciones y fechas de pago. Tener una sola deuda ordena la situación financiera”, sostuvo.
Deudas que ya no se licúan
Cantero advirtió además que el actual contexto económico obliga a replantear la administración de los ingresos. Explicó que, a diferencia de otros períodos de alta inflación, hoy las deudas mantienen su peso real sobre los ingresos familiares.
“Antes las deudas se licuaban con la inflación. Ahora eso no sucede y los salarios tampoco crecen al mismo ritmo. Entonces la deuda se va engrosando y muchas personas terminan refinanciando una y otra vez sin lograr cancelarla”, señaló.
En ese sentido, remarcó la importancia de analizar la verdadera capacidad de pago antes de asumir nuevos compromisos financieros. También recordó que, para acceder a este tipo de programas, la cuota no puede superar aproximadamente el 35% de los ingresos demostrables del solicitante.
Alertan sobre descuentos que afectan gran parte del salario
Durante la entrevista, la abogada también hizo referencia a situaciones cada vez más frecuentes en las que los consumidores autorizan débitos automáticos vinculados a tarjetas o préstamos, que terminan absorbiendo gran parte de sus haberes.
“Muchas personas se sorprenden porque les descuentan casi todo el sueldo, pero no se trata de un embargo judicial. En realidad, firmaron voluntariamente autorizaciones para que se debiten los importes adeudados”, explicó.
Finalmente, recomendó a quienes estén interesados en acceder a la consolidación de deudas que consulten directamente en el Banco Nación o en la entidad financiera donde operen habitualmente, ya que las condiciones pueden variar según cada situación particular. Aunque el programa está impulsado por el banco oficial, también podrían existir alternativas similares en algunas entidades privadas.
